מתאריך 2022-01-06 00:00:00
אחד המוצרים הפיננסיים החשובים ביותר שאנחנו צריכים לקנות, זו תוכנית פנסיה. מדובר על תוכנית שעלינו לרכוש דרך חברת ביטוח או קרן פנסיה ספציפית.
על פי החוק, כל בעל עסק חייב לפתוח קרן פנסיה לעובדים שלנו ולהפריש אליה אחוז מסוים מגובה המשכורת (ביחד עם המעסיק), וכיום גם כל עצמאי חייב לפתוח לעצמו קרן פנסיה ולהפריש אליה סכומי כסף שונים.
המשמעות של קרן פנסיה, כידוע, היא הפרשת כספים בהווה על מנת שבעתיד, כאשר העובד, שכיר או עצמאי, יחליטו לצאת לפנסיה אחרי גיל הפרישה, תהיה להם אפשרות לפתוח את הקרן וליהנות מהכספים שהצטברו בה, כולל הריביות שנוצרו עם הזמן. צריך לומר, המשמעות של קרן פנסיה יכולה להיות דרמטית, שכן עבור רבים זה למעשה הכלי הפיננסי היחידי שישרת אותם בתקופה זו (שכן הם לא ייהנו ממשכורת קבועה, וזאת כמובן במידה ואין להם נכסים או מקורות הכנסה נוספים).
לפני מספר שנים הקים משרד האוצר מנוע חיפוש בשם מסלקה פנסיונית. מטרתו של מנוע זה, הוא לאפשר לאנשים לאתר תוכניות פנסיה שרשומות על שמם. הרעיון הוא, למנוע מצב בו אנשים מחזיקים תוכניות פנסיה מבלי לדעת עליהן ומבלי להשתמש בכספים שהצטברו בהן.
מסלקה פנסיונית מחוברת אל המאגרים של כל חברות הביטוח וקרנות הפנסיה השונות, וכל אזרח יכול בעזרת פרטיו האישיים, לאתר את כל החסכונות שעומדים לרשותו, הוא יכול לדעת בדיוק כמה כסף הצטבר בקרנות ובתוכניות השונות במהלך השנים, וכן הוא יכול להחליט כיצד להשתמש בו.
חשוב לציין, מסלקה פנסיונית מספקת תמונת מצב מלאה לא רק של קרנות פנסיה, אלא גם של קרנות השתלמות ותוכניות חסכון אחרות. לדוגמא, המסלקה מציגה כמה כסף כל אחד חסך באמצעות קופת גמל, ביטוח מנהלים או כלים אחרים. כך כל אחד יכול לדעת מה תהיה הקצבה ממנה הוא ייהנה בגיל פרישה.
ישנן סיבות שונות מדוע חשוב להיכנס אל מסלקה פנסיונית ולבדוק מה המצב שלנו?
ראשית, מאחר והמסלקה מספקת לנו תמונת מצב מלאה, אז אנחנו יכולים בעזרתה לדעת בדיוק איפה אנחנו עומדים, מה יהיה מצבנו הכלכלי וכיצד אנחנו נוכל להסתדר כאשר נצא לפנסיה. זה יקל עלינו בהיבטים כלכליים ובהיבטים אחרים נוספים.
שנית, דרך מסלקה פנסיונית, אנחנו יכולים גם לאתר תוכניות פנסיה ותוכניות אחרות, שלא בהכרח ידענו מקיומן, לא בהכרח זכרנו שאי פעם מישהו פתח עבורנו או פתחנו אותם בעצמנו. אנשים שעוברים הרבה מקומות עבודה, בוודאי זכו במהלך השנים לתוכניות פנסיה שונות. דרך המסלקה הם יכולים לאתר את כל התוכניות ולהחליט מה לעשות איתן.
שלישית, המסלקה מאפשרת לעשות השוואה בין התוכניות השונות שנמצאות ברשותנו להחליט במה להשתמש ובמה לא.
חזור למאמרים
הוויכוח על המחשב הנייד של MacBook מול Windows משתולל כבר עשרות שנים, אבל מעולם לא היה כל כך אינטנסיב...
מתכננים שדרוג למשרד ו/או לבית? שוקלים הזמנת התקנת פרקט מקצועית או מתכננים התקנת פרקט עשה זאת בעצמך?
המפקח על הביטוח בישראל הוא למעשה זרוע ביצועית של משרד האוצר, אשר נועדה לקבוע תקנות ולפקח על התנהלות ...
הדרכה במחנה קיץ בארצות הברית כמדריך היא הפתרון האולטימטיבי לבילוי של תשעה שבועות בארה``ב. הקיץ יכול ...
